- 安心でシンプルな費用
- 円満な交渉力とスピード解決
- 安全な短縮面談とWEB面談
執筆: 司法書士 相澤 剛 更新
クレジットカードの過払い請求！事前に知っておくべきリスクは？
過払い金請求すると住宅ローンに影響するの？！
他社カードに影響が出たりしない？！
過払い金請求したら裁判で大ごとになったらどうしよう！
ブラックリストに載って他の審査へ影響とかしない？
家族に内緒で手続きしたいけど・・・バレたりしない？
過払い金請求によるリスクや影響を事前に確認しておけば安心して依頼できるね！
クレジットカードにも過払い金は発生する。
クレジットカードは通常ＶＩＳＡカードでリボ払い（買い物）が中心だが、キャッシング機能の付いたクレジットカードが存在する。
そしてこのキャッシング部分の一部は過払い金の返金対象！
注意点として、ショッピング利用部分は過払い金の返金対象ではない！
また平成２０年以降に新規カード契約した方は対象外。
そして消費者金融の過払いとの大きな違いはショッピング枠の存在。これがリスクとなる場合がある。
クレジットカードで過払い金請求する一番のデメリットは、ショッピングリボ（これも借金！）を完済してないと過払い請求できないということ！
→ しっかり完済すること！
→ 事前に支払先の変更をする！
→ もったいないなら使い切る！
→ 事前に他のクレカを発行！
→ 事前に他のクレカを発行！
ワンポイント
クレジットカードの過払いはショッピングもしっかり完済してね！ ちゃんと完済してれば、他のカードに影響ないし、今後ＶＩＳＡも使えるよ！
過払い金請求をする際、すでに住宅ローンを組んでいる依頼人は多い。
また、将来ローンを利用して不動産を購入したい依頼人も多くいる。
そこで今後審査への影響リスクを心配して過払い請求を躊躇している方は多いのではないか。
貸す側の銀行サイドは、何千万円の貸付リスクがあるため返済見込みは必須だろう。
そこで（４）の借金状況であるが、いくら収入があっても現在の負債が多いと、毎月の返済リスクがありデメリットとして考えるようである。
消費者金融で多重債務 → 今後の返済プランが心配
完済後の過払い金請求 → 上記と関係なし！
現在利用中の住宅ローン
→ 影響なし（過払い請求して影響が出た報告はない）
将来利用予定の住宅ローン
→ 影響なしと考える
相澤法務事務所（過バライ金請求ナビ）で相談を受ける際に質問が多い他社カードへの影響を独自にまとめた。過バライ金請求のデメリット失敗でよく耳にするのが、お金が戻ったはいいが他のカードが突然使えなくなってしまった事例。
複数カードを利用中で、一部のカードのみ過払い金返還請求した場合、使用中の他業者のカードには原則影響ありません。 しかし、以下に代表的な注意点をまとめましたので、事前にご確認の上ご依頼下さい。
同一会社の「別ブランドでのカード」は、すべて使えなくなる（分離して手続き出来ない）のでご注意ください。相澤法務事務所（過バライ金請求ナビ）へのご依頼の際は事前にご申告ください。
ワンポイント
【ニコス】 ニコスカード・マイベスト・ＤＣカードなど
【オリコ】 オリコカード・アメニティ・ＵＰｔｙ（アプティ）など
カード発行した時は別会社であったが、現在では会社の合併により同一会社となっている場合は、すべて使えなくなる（分離して手続き出来ない）のでご注意ください。相澤法務事務所（過バライ金請求ナビ）へのご依頼の際は事前にご申告ください。
ワンポイント
【プロミス】 旧三洋信販（ポケットバンク）・旧アットローン
【セディナ】 旧ＯＭＣ・旧セントラルファイナンス・旧クオーク
【ＣＦＪ】 旧ディック・旧アイク・旧ユニマットレディース
銀行系のカードローンを使用中に、保証会社となっているカードの過払い金請求手続きをした場合、銀行系のカードローンの契約に影響が出る場合があるので注意が必要です。
相澤法務事務所（過バライ金請求ナビ）へのご依頼の際は事前にご申告ください。
ワンポイント
【みずほ銀行系カードローン】 → オリコ
【三菱東京ＵＦＪ銀行系カードローン】 → アコム又はニコス
【三井住友銀行系カードローン】 → プロミス又は三井住友カード
※例えば、みずほ銀行カードローンを利用中で、オリコカードの過払い金を請求したケースでは、オリコがみずほ銀行の保証会社となっている場合は、みずほ銀行カードローンの利用が出来なくなることがあります。（返済のみのカードになります）
※上記は過バライ金請求ナビ（相澤法務事務所）が独自に調査した結果であり、結果を保証するものではありませんのでご注意ください。
過払い金は業者が違法に徴収した利息のため本来全額返金すべきもの。
しかし消費者金融・クレジットカード会社は、計算した過払い金全額を返金しないリスクあり。
裁判なしで交渉
返金額と返還日をお互い譲歩して和解交渉
裁判所に訴訟提起
過払い金全額返還するように業者を訴える
過払い金１人平均は１００万程度になるのはテレビＣＭで告知どおり。
それが年間、数万人単位で請求するため、業者側はすんなり返還に応じないのは当たり前。
交渉しても納得のいく条件提示がない場合は、裁判をして徹底回収するほかない。
そこで裁判となるが、果たしてデメリットやリスクはないのか・・。
| 裁判なし | 裁判あり |
|---|---|
| 返還割合 | |
減額 | 全額 |
| 返還期間 | |
早い | 遅い |
| 手数料 | |
安い | 高い |
依頼者としては、裁判までは・・といった方が多い。しかし裁判なしだと業者側のペースで和解交渉が進むリスクがあるため、不利な条件になりがち。過払い金請求の裁判は、離婚や相続と比較すると単純なので、みなさんが思っているほど複雑ではなくデメリットはない。
業者によって対応が異なるが、基本的には裁判をせずに交渉した方が過払い金返金は早いが過払い金全額回収は難しい。逆に裁判をして交渉すると金額面の条件は上がりメリットだが、業者側の抵抗が激しいと手続き期間が長期化してくるのがデメリット・リスク。
最後に過払い金の回収方針は法律事務所によって異なるが、次のような事務所が依頼者にとっては好ましいと考える。
1. 過払い金元本・利息の正確な計算結果をしっかり説明してくれる
非常に重要で、そもそも過払い金の調査結果が分からないと、１００万円戻ってきて喜んでいても、実際２００万円過払い金が発生していた場合には半分しか取り戻していないことになる。
2. 裁判なし・ありでの回収割合や回収期間の目途を明確に説明できる
裁判は経験がものをいうので、実際やってみないとわかりません・・みたいな事務所は避けたほうが賢明。
3. 依頼者の希望に沿った交渉をしてくれる
依頼者が裁判を望んでいないのに弁護士・司法書士の都合で勝手に裁判したり、逆に裁判するのが手間だから、裁判せずに適当な和解をしてしまうリスクケースなどが要注意。
ワンポイント
過払い請求すると「ブラックになっちゃうんですよね？」という相談をまれに受ける。
そしてブラックになると、クレジットカードが作れない、キャッシングできないリスクなど、今後お金が借りれないのはデメリットということだろう。
結論ブラックリストなど存在しないが、これに該当すると思われるのが信用情報。
信用情報（しんようじょうほう）とは、簡潔に言うと過去に借金をした際の成績表。
そして実はこの情報、カード審査に通過する重要要素の１つとなっている！
→ 支払いが滞りがちの方。長期延滞など
→ 返済が厳しく支払い条件を見直したなど
→ 過去借金を約束どおり返さなかったこと全般
つまり、借りたお金は約束どおり返済するのが原則。
ちゃんと返済しないと成績表にマイナス記録が残っちゃう。
マイナス記録があるとお金を貸す側はリスクなので、審査に通せないということ
ところで「あれ？過払い請求が入っていない！」と思われるだろう。
ということで過払い請求はちゃんと借金を完済した方がするもの。
だからマイナス情報ではない！つまり、過払い請求はブラックリストと関係なし！
ワンポイント
過払い請求
ちゃんと頑張って借金完済したのでブラック関係なし！
ブラックリスト
借りたお金をキチンと返済できなかった人。
返済日なんて数日くらい遅れても平気かな・・と思ってた方は気を付けて
家族や職場、友人に内緒で手続きしたいというニーズは非常に多い。
理由として、消費者金融で借金をした事実は、あまり周囲に知られたくないナイーブな過去という性質があるのではないか。
周囲に秘密でお金が戻ってくる、かつリスクやデメリットがないなら、過払い金請求をしてみたい！というニーズになるだろう。ではそのようなことは可能なのか？
１）について、弁護士・司法書士であれば、依頼時に連絡郵送の確認を徹底配慮するのが原則。また守秘義務があるため、業務上知りえた情報を周囲に漏らすことはない。
２）について、業者は代理人が入れば直接本人へ連絡は禁止なので問題なし。裁判所については、一部本人へ直送される書類があるのでこの点を注意すればよい。
３）について、ちょっと考えすぎかもしれないが、新規にクレジットカードが発行できなかった場合などで家族から怪しまれるといったところか。
基本的には、業者・裁判所から本人へ連絡がいくことはないので、事務所と本人との連絡方法さえ気を付けていればリスクはないはずではある。
しかし、事務処理ミスにより誤って郵便を送ってしまうケースも考えられるので、そのあたりのリスクを考慮し依頼する事務所選択にはくれぐれも注意すること！
ワンポイント
お金が戻ってくるのはいいけど、ややこしくなるなら過払い請求したくないよね。
おススメは、過払い金請求を専門でやっている所であれば空気読めると思うよ。
過払い金請求によって住宅ローンが突然解約されたり、借入が一切不可になったり、最悪、財産の差し押さえなど…。マイナスな考えばかり頭によぎり、なかなか依頼できませんでした。
私は、すべての不安をぶつけて回答を頂き、納得のうえで依頼しました。そして大満足でした。とても信頼できる事務所だと思います。また、上記に記載した不安は何も発生せず、安心の毎日を過ごしています。
ブラックリストに載ってしまい、今後の生活に影響があるのでは？カードでの借入以外に住宅ローンや自動車ローンもあり、そのローンに影響がでるのではないかと気になっていました。他にも費用や個人情報などいろいろと不安はありましたが、請求の決心がついたのは、相澤法務HPに書かれた体験談や、デメリット情報を見て、自分の知りたかったことがわかり、ほぼ解決できたからでした。
返済がすんでいたので、デメリットについて影響を受ける心配はしていなかったが、現在使用しているクレジットカードへの影響や、請求先の各カード会社から直接自宅に何か連絡があったらどうしよう…などが心配でした。でも最初の説明でこちらの不安点や心配事を丁寧に教えて下さり、安心してお任せできました。
現在、使用しているカードが全て使えなくなり、今後も新しく作れないと考えていました。カード会社や銀行も含めてブラックリストのようなものに載ることで、生活が不便にならないかとても不安でした。
使いたいと考えていたクレジットカードも使用できています。生活に困るような制限もありません。依頼前は不安でしたが、お願いしてよかったです。
他社での借入もあり、現在返済中ですが、そちらへの影響もなく無事に過払い金返還請求できました。普段の買い物などでクレジットカードの使用に影響がないか不安でしたが、問題なく使用できています。
分からない事、不安な事、とても親切に分かりやすく説明していただけました。正直、恥ずかしさもありましたが、電話して良かったと思います。
全国対応！調査費用は０円
