過払い金請求とブラックリストの関係

ブラックリストってなに？ラジオで解説

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過払い金請求はブラックリストに影響なし！

現在過払い金請求をしても、ブラックリストに影響なし！

返済中で手続きし、残債務が残るケースのみが、債務整理扱いとなります。

現在完済してからの「過払い金請求のみ」であればブラックリストにまったく影響はありません。
「返済中で手続きした場合」に一部影響が出るケース（引き直し計算後過払いにならない場合）があるので、下記の図を確認して下さい。

※重要なのは、返済中に手続きした場合に「引き直し計算後、借金が残るか過払いになるか」。
払い過ぎを考慮しても結果借金が残る場合は、返済を見直したペナルティーとして「債務整理（コード32）」登録されると理解しましょう。

ブラックリストに載らない方法

借金を全額完済してから過払い金返還請求を行うのがベスト！

返済中でブラックが気になる方は、ご自身で引き直し計算をするのがお勧めです。

今までの説明から分かるように、借金が残っている状態（返済中）で手続きを行い→過払い金と相殺しても借金が残るケースにおいてのみ信用情報に登録されますので、信用情報への影響を気にされる方は、下記のいずれかの状態で手続きされることをお勧めします。

返済中での手続きを検討中で、信用情報への影響を心配される方は、業者から「取引履歴」を取り寄せ、ご自身で引き直し計算をしてみると良いでしょう。

• 過払い金請求 業者別に取引履歴の開示請求先を紹介

ブラックリスト具体例 ～登録なし？or 登録あり？～

13社完済で過払い金請求のみの手続き

21社完済＆2社返済中で手続き

31社完済＆2社返済中で手続き

ブラックリスト（信用情報）よくある質問

完済した業者の過払い金を請求すると、ブラックになるか？

完済している業者への過払い金請求のみでは、ブラックリストに影響ありません。

返済中の業者へ過払い金を請求すると、ブラックになるか？

引き直し計算後、過払いになるケースでは影響ありません。引き直し計算後もなお残債務が残るケースは、「債務整理」という登録がされます。

現在返済中ですが、手続き前に過払いになるか調べる方法はありますか？

ご自身で直接業者から「取引履歴」を取り寄せ、引き直し計算をすることによって分かります。

過払い金を請求すると、今後の審査に影響あるか？

過払いのケースは、信用情報に影響がないので、今後の審査には影響ないと考えて頂いてよいと思います。
なお、過払い金を請求した業者に対して今後再借入れをしたい場合の審査は、各業者の判断となるようです。

過払い金請求をした後、他社の審査に通らなかったのは、何か影響がありますか？

過払いの状態で解決したケースでは、信用情報に影響がないので、審査に落ちた原因は他にあると思われます。
審査に通る通らないは、勤務先・勤続年数・年収などの「属性」や現在の借金総額などによって総合的に判断されます。信用情報に登録がないから審査に通るということではないのでご確認下さい。

Ａ社完済でＢ社返済中で、Ａ社のみ手続きした場合、Ｂ社への影響があるか？

信用情報は、各業者ごとに登録されているので、Ａ社のみ完済で過払い金を請求したケースでは、Ｂ社の信用情報にも現在の取引にも影響ないと考えて下さい。

債務整理登録がされたケースでは、今後の審査に影響あるか？

返済を途中で見直しているため、登録期間中は審査に影響が出ると考えて下さい。

債務整理登録されると、今後まったくお金が借りれなくなりますか？

債務整理登録があるから絶対審査に通らないということではありません。 審査に通る通らないは、勤務先・勤続年数・年収などの「属性」や現在の借金総額などによって総合的に判断されます。信用情報に債務整理登録があるから審査に通らないということではないのでご確認下さい。

信用情報とは？

近年、クレジットカードで買い物をしたり、キャッシングを利用して現金を借りたり、ローンを利用して自動車を購入するなど「現金を使わずに支払いをするケース」が増加してます。
このようにその場で現金を清算せずに個人の信用（期日までにお金を支払うという約束）によって行う取引を「信用取引」といいます。

信用情報とは、これら信用取引に関する契約内容・返済状況（期日にちゃんと返済したかなどの利用実績）・利用残高（現在の借入業者・借入残額）などの情報のことです。
これらの情報は、下記で説明する信用情報機関によって登録管理され、新たなクレジットやローンなどの申し込み審査の際に、クレジット会社やローン会社などがみなさんの「信用力」を判断するための参考情報としています。

信用情報機関について

信用情報機関とは、上記で説明した信用情報を管理する団体のことです。
これらの団体は、「貸金業法」という法律によって「金融庁から指定された団体」であり、特にあやしい団体ではありません。

現在クレジットやローン契約をする際、「総量規制（そうりょうきせい）」（原則年収の３分の１までの貸し付けに制限）などの影響もあり、個人の借入状況を把握してから貸し付けを行うルールになり、法律で信用情報の登録を義務付け、さらに貸金業者もこれらの団体に加盟し、一定の情報を届け出るルールとなっています。
これにより、お金を貸す側も借りる側も、円滑な信用取引が出来るしくみとなっています。

信用情報の登録内容と期間

ブラックリストの正体は、信用情報機関へのネガティブな登録情報のこと。

一般的にブラックリストというリストは世の中に存在しない！

「ブラックリスト」というなんか怪しいリストが世の中に存在していて、そのリストに登録されると一生お金が借りれない・・などと思っている方は意外と多いようですが、実際にそういった事実はありません。
一般的に「ブラックリストに載る」と言われているのは、返済中に長期延滞をしたり、自己破産をして借金をなしにしてもらったりと、当初の契約どおりにちゃんと返済が出来なかった場合のネガティブな登録情報を「異動情報」として登録されることです。

異動情報とはブラック情報

おそらく、カードの審査に大きな影響が出るのは、この異動（いどう）情報だと思われます。参考までに、代表的な異動情報をまとめてみます。
※異動情報とは、遅延等にかかわる情報や法的手続きにかかわる情報のことを指します。

上記登録内容から分かるように、業者からお金を借りた時点で、現在の借入先や借入額等の契約内容（基本情報）は上記機関に登録されています。過去に支払いを延滞したりなどがなく、約束どおりの返済をしていればまったく気にする情報ではないと言えます。

いろいろ気になる方は、各団体のホームページに詳しい情報が紹介されていますし、これらの団体に直接お問合せ頂き、質問してみるのが一番確実だと思います。
また本人が請求することにより、今現在の自分の信用情報を開示してもらうことが出来るので、気になる方は詳しくは各信用情報機関に直接お問合せ下さい。

（信用情報）まとめ

上記説明から分かるように、現在完済しての過払い金請求と、返済中で結果過払いになるケースでは、信用情報にはまったく影響がありません。

いろいろ気になる方は、信用情報機関のホームページ等から情報を確認して頂くと、よりいっそうブラックリストの仕組みが分かるでしょう。

現在債務整理をすると返済を猶予してくれたり、今後の利息をなしにしてもらったりと返済を楽にしてもらえます。当初の約束が守れず、返済を楽にしてもらっているのに何もペナルティーがないのでは、みんな債務整理をした方が得ということになり、これでは業者は危なっかしくてお金を貸すことが出来ません。そのため債務整理の登録がされるのは当然と言えます。 逆に、完済しての過払い金請求は当然のことながら、返済中で過払いになる方は、結果的に返済を猶予してもらったことではないので、信用情報に影響がでないのが理解できると思います。

返済中で手続きを検討されている方で、信用情報が気になる方は、取引履歴を取り寄せ、過払いになるかどうかを計算するとスッキリされるでしょう。

また本人が請求することにより、今現在の自分の信用情報を開示してもらうことが出来るので、気になる方は各信用情報機関に直接お問合せ下さい。

なお、信用情報とは、お金に関する信用情報なので、日常生活の情報などとは一切関係ありません。たまに戸籍とか住民票に記載されるとか、選挙権がなくなるとか、いろいろ質問がありますが、そのような事実はまったくありません。

正確なブラックリスト（信用情報）のしくみを理解され、安心して手続きのご依頼を検討して頂ければと思います。

• 弁護士と司法書士・過払い金請求する際の違い

「ブラックリスト」体験談

【大丈夫】ブラックリストに載ることはありません。

完済後請求でブラックリストへの影響は？

先ずは分からない、不安に思うことは素直に聞き、不安を取り除くことから始められたらいかがでしょうか。クレジットやカードローンは完済していれば、過払い金請求してもブラックリストに載ることはありません。

【不安】車の購入時にローンが通らないのではないか？

過払い金請求ブラックリストの相談する前の不安は？

不安に思ったのは、過払い金請求後にブラックリストになり、例えば車の購入時にローンが通らないのではないか？この先に借りなければならない場面に出くわし、一切の融資は出来ないのではないか？不安に思いました。（略）
ブラックリストの件も相談しましたが、経験上での話をされわかりやすく理解することが出来ました。

【影響なし】何も問題はないので安心して請求して

過払い金請求して住宅ローン審査に影響はあった？

依頼前に不安だった住宅ローンについては、何一つ影響ありませんでした。銀行から問い合わせなど特になく、依頼前も後も変化なしです。依頼後、諸事情あってローンを1つ組みました。確かめる意味もあって私名義で審査を受けたのですが、何の問題もありません。住宅ローンや依頼後のローン審査が気になる方には、何も問題はないので安心して下さいと言いたいです。

【返済中】事前にきちんと説明があります。

返済中だからブラックリスト不安…説明はある？

返済中の方は、状況によってブラックリストに載るデメリット（可能性）があるかもしれないと事前にきちんと説明があります。その後、自分で検討し依頼するかどうかを決められます。完済しているものに関しては、特に問題なくスムーズに進みました。

【納得】デメリットについてもきっちりと説明してもらえた

契約中のローンやクレジット、大丈夫だった？

私の場合、不安だった現在契約中のローンやクレジットカードにも全く影響ないとご説明いただき、安心して依頼できました。メリットはもちろん、デメリットについてもきっちりと説明してもらえたのもよかったです。一人でモヤモヤせず、まずは質問し、納得のうえで依頼されるのがよいと思います。